Квартиру заложить

Заложенные в банке квартиры в основном продают инвесторы

Заложенные в банке квартиры в основном продают инвесторы

Эксперты департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» очередное исследование посвятили вопросу реализации заложенного в банке жилья. Многие почему-то уверены, что продажа квартиры, находящейся в залоге у банка, невозможна. Однако, это утверждение не соответствует действительности. Разумеется, по сравнению с обычной, подобная сделка требует больших усилий, но при содействии грамотного риэлтора она проходит для клиента без особых проблем. Так кто же прибегает к продаже заложенной банку недвижимости?

Руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Андрей Владыкин говорит:

— Основную массу клиентов, продающих заложенные в банке квартиры, можно поделить на 3 группы. Самая большая – это инвесторы, которые приобретали жилье на ранних этапах строительства для того, чтобы потом перепродать его подороже. Даже с учетом процентов по кредиту и дисконта к рынку квартир с залогом, подобные инвестиции приносят доходность 18-35% годовых. Доля таких клиентов колеблется от 50 до 65%.

Еще одну – довольно многочисленную категорию клиентов – составляют люди, желающие улучшить свои жилищные условия. Владельцы реализуют заложенные банку квартиры для того, чтобы обменять их на жилье большей площади или с лучшим месторасположением, разумеется, опять же с привлечением заемных средств. Улучшают условия, как правило, 30-40 % клиентов.

Последняя и самая маленькая группа — люди, которые не могут дальше исполнять обязательства по кредиту и вынуждены продать жилье. К счастью, доля таких квартир в общем объеме продаваемых и находящихся в залоге у банка объектов не велика и составляет не больше 10%.

Эксперты департамента ипотеки и кредитов также рассказывают о технической стороне вопроса. На сделке покупатель зачисляет деньги на счета (закладывает в ячейки или открывает аккредитивы) в банке, где заложена квартира. Деньги распределяются следующим образом: остаток ссудной задолженности для банка-кредитора и оставшаяся часть — для продавца квартиры. При этом условия доступа к счету определяются так, что если по каким-то причинам регистрация не пройдет, то доступ ко всем деньгам получит продавец квартиры.

Зачастую банк сразу предоставляет документы для снятия залога, и тогда возможно одновременное снятие обременения и регистрация перехода права собственности. И занимает это не десять дней, как обычно, а только пять рабочих дней.

Проблемой при проведении подобных сделок является возникновение рисков и дополнительных финансовых затрат (на аренду ячеек, открытие аккредитивов). Величину этих рисков и затрат значительно определяют требования и тарифы банка, в залоге у которого находится квартира.

Андрей Владыкин резюмирует:

— В итоге, можно отметить, что продажа из-под залога не является самой простой сделкой, но при необходимости провести её можно без особых проблем, особенно, если при возникновении залога были уточнены возможные схемы продажи из-под него.

Материал предоставлен компанией «НДВ-Недвижимость»

Источник:
Заложенные в банке квартиры в основном продают инвесторы
Заложенные в банке квартиры в основном продают инвесторы Эксперты департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» очередное исследование посвятили вопросу реализации заложенного
http://stroy-obozrenie.ru/analytics/156.html

Заложить квартиру в ломбард

В настоящее время только залоговое ломбардное кредитование позволяет быстро, без сбора большого количества документации, получить на руки сумму, равную эквивалентной стоимости предоставляемого предмета залога. Более того, существует возможность заложить квартиру в ломбард, получив до 90 % ее рыночной стоимости, а затем потратить деньги по личному усмотрению. Таким образом, кредитование под залог ценного недвижимого имущества, в рамках услуг, традиционно предоставляемых ломбардами, может максимально расширить спектр ваших возможностей в плане улучшения жилищных условий, основания собственного бизнеса, прохождения обучения, лечения и достижения иных важных целей.

Как заложить квартиру в ломбард? В данном случае процедура получения средств под залог достаточно проста – следует принести в ломбард пакет документации, подтверждающий право собственности на жилье, а также паспорт РФ. Убедившись в юридической чистоте документации, сотрудники кредитного учреждения произведут оценку предполагаемого объекта залога и озвучат итоговые условия предоставления заемных средств. Если они вам подойдут, вы подпишете договор залога, после чего на квартиру будет наложено обременение вплоть до полного погашения задолженности.

Как и все виды заимствования, ломбардное кредитование имеет свои нюансы:

  1. Ограниченные сроки погашения долга. Как правило, не больше 3- х лет.
  2. Высокие процентные ставки, обусловленные спецификой ломбардного бизнеса – до 18-20 % годовых.

При этом необходимость подтверждения дохода и наличие положительной предыдущей кредитной истории совершенно не обязательно. Ликвидный предмет залога в виде квартиры решает все вопросы с предоставлением средств.

Таким образом, заложить квартиру в ломбард — это единственный выход, когда другие попытки получения крупной денежной суммы не увенчались успехом.

Источник:
Заложить квартиру в ломбард
Когда стоит заложить квартиру в ломбард и что это дает? Условия и специфика ломбардного залогового кредитования.
http://chastniy-investor.ru/zalozhit-kvartiru-v-lombard

Как заложить квартиру и получить деньги

Как заложить квартиру и получить деньги

Коммерческие организации охотно берут в залог городские квартиры. Закон «Об ипотеке (залоге)» не ограничивает будущий предмет залога жесткими рамками. Наличие права собственности — достаточно для оформления закладной. Банки, в свою очередь, предъявляют более жесткие требования. Ограничения заставляют граждан обращаться к частным инвесторам, брать кредиты в ломбардах. Являются ли такие ссуды законными, как грамотно оформить кредит под залог квартиры в коммерческой организации, какие последствия ожидают «злостных неплательщиков».

Деньги под залог квартиры — целевые или не целевые: разница

Понятие ипотека и залог недвижимости юридически идентичны. Существую и займы, называемые в банковской терминологии «ломбардными».

Взять целевой кредит

Берете деньги на покупку другой недвижимости или закладываете приобретаемую, выплаты по ссуде обеспечиваете ипотекой. Ипотека предполагает целевое использование денежных средств

Взять кредит в ломбарде

«Ломбардный займ» — нецелевой кредит под залог квартиры. Это может быть покупка автомобиля, путешествия, ремонт и тому подобное

Для заемщика разница между целевым и нецелевым кредитом в том, что при использовании денег по оговоренному назначению, кредитная организация этот факт проверяет. Вы предоставляете договоры с подрядчиками на строительство, договор купли-продажи. Проценты по вторым видам кредитов более высокие, так как коммерческая организация не контролирует процесс использования денежных средств. Несмотря на это, доля «ломбардных кредитов» к общему числу выданных составляет 25–30%.

Квартира под залог. Характеристики имущества

У финансистов и банкиров есть любимое понятие — «ликвидность». Это самое главное требование к предмету залога. Квартира должна иметь спрос. Учитывая эту характеристику, назовем причины наиболее частых отказов в выдаче кредита:

квартира в старом доме, «хрущевке»;

неудачное расположение, плохая транспортная доступность.

Известные столичные банки негласно дают кредит под залог квартиры, условия месторасположения предъявляют — Москва или Московская область, не дальше 30–40 км от МКАД.

Не принимают в качестве залога:

квартиры на первом или последнем этаже;

жилплощадь, купленная несколько месяцев назад.

Указанные условия залога квартиры не стоит воспринимать категорично. Все зависит от суммы займа и кредитной организации. Для небольшой суммы малометражка или квартира на первом этаже — не фатально. Чем солиднее банк, тем жестче требования по получению кредита. К примеру, Сбербанк предоставляет займ под залог квартиры «абсолютно чистой» — с одним собственником в свидетельстве. Желательно, чтобы прописан на жилплощади был только он.

Ссуда под залог квартиры. Правовые требования к имуществу

Правовой статус квартиры влияет на положительное решение банка.

Удостоверенное право собственности

Площади и планировка соответствуют техническому паспорту.

Нет нарушений прав несовершеннолетних детей.

Это основной перечень. Дополнительно, коммерческая организация отгораживается от жилплощади, где сособственниками являются несовершеннолетние дети, от имущества, приобретенного в браке.

Судебная практика показывает, что обратить взыскание на квартиру, в которой прописаны дети или недвижимость, купленную в браке, реально. В последнем варианте, суд предложит выделить доли.

Обратите внимание: заложить квартиру и получить кредит в строящемся доме нельзя. Это пока не объект недвижимости, станет ли он таковым, зависит от застройщика.

Дополнительные возможности для заемщика

Закон не запрещает получить деньги под залог квартиры в разных банках. Можно одну и ту же квартиру заложить несколько раз, главное, чтобы стоимость имущества была не меньше суммы всех займов.

Залог квартиры также предполагает обременения на ее долю или выделенную в натуре часть. Часть неделимого имущества (например, однокомнатная квартира) не может быть обременена.

Можно заложить квартиру в банке и сдавать ее в аренду.

Вы можете прописать на жилплощади родившегося ребенка без согласования с банком, в случае, если это единственная недвижимость.

Как заложить квартиру в ломбард

В сети Интернет и в печати можно встретить заманчивые предложения — взять деньги под залог квартиры, принимается любое имущество, подтверждения дохода не требуется. Ломбарды предлагают низкие проценты (5–6%), большие суммы (70–80% от стоимости), оперативный срок принятия решения (3–5 дней). Настоятельно рекомендуем не соглашаться. В законе «О ломбардах» предусмотрен залог только движимого имущества. Возможно, коммерческая структура будет действовать в обход закону, и, заодно, вашим интересам.

Частный займ под залог квартиры. Как работают инвесторы

«Коммерческие организации предлагают займы на выгодных условиях» — подобные предложения встречаются достаточно часто. Обеспечение выплат — ваша недвижимость. Получить кредит под залог квартиры можно по схеме — ссуда-купля-продажа. Что это значит? Ваша собственность юридически принадлежит инвестору с перспективой выкупа. Вы можете только жить в квартире. Как только ссуда погашена — оформляется договор обратного выкупа.

Опасно ли это? Отвечаем да, если по каким-то обстоятельствам вы не сможете платить долг по кредиту. У банка нет цели отобрать у вас квартиру. С ним можно договориться, попросить отсрочку или изменить условия выплат. С частным инвестором это не пройдет. Отсудить свою квартиру будет непросто. Гражданский кодекс РФ регламентирует свободу договора, право делать со своей собственностью все, что угодно, соблюдая законные интересы третьих лиц.

Прописанные на жилплощади дети не спасут от наложения взыскания с последующим выселением. Вы — законный представитель ребенка. Заключая договор ипотеки, вы знаете о том, что это единственная жилплощадь и закладываете ее сознательно.

По закону место жительства и регистрации несовершеннолетнего также определяют родители. В этих спорах даже привлечения органов опеки и попечительства не требуется. Это сформировавшаяся судебная практика.

Последний этап — необходимые документы и справки

Банк у вас попросит:

паспорт и копию трудовой книжки;

справку 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие доход (арендные платежи, дивиденды, выписки с лицевых счетов). Взять кредит под залог квартиры можно небольшой, равный 15–20% от стоимости недвижимости. В этом случае доход можно и не подтверждать;

все документы на квартиру (свидетельство, технический и кадастровый паспорт, сведения об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, выписку из ЕГРП).

За свой счет вы проведете оценку имущества, в аккредитованной банком, экспертной организации, а также застрахуете заложенный объект от возможных рисков утраты и порчи.

Итак, мы выяснили — как заложить квартиру, куда обращаться за кредитом, и как можно потратить деньги заложенной недвижимости. Надеемся, что наши советы помогут вам получить приличную ссуду. Рискуйте только с проверенными банками, не забывайте о скрытых комиссиях и возможной перспективе лишиться единственного жилья.

БИЗНЕС ПОРТАЛ №1 — Растите вместе с нами! Ведь нам не все равно!

Очень надеемся, что наша статья помогла Вам. Будем благодарны, если Вы нажмете Мне ? нравится внизу данной статьи или поделитесь с друзьями ? с помощью кнопок расположенных ниже. ?

Спасибо за внимание.

Больше информации по данной теме, вы найдете перейдя по ссылке (ссылка под фото) ?

#недвижимость@probizportal #недвижимость #бизнес

Эта статья была автоматически добавлена из сообщества Бизнес Портал №1 — бесплатные советы

Источник:
Как заложить квартиру и получить деньги
Как заложить квартиру и получить деньги Коммерческие организации
http://everything.kz/article/1606255-kak-zalozhit-kvartiru-i-poluchit-dengi

Как продать заложенную квартиру

Покупая квартиру в ипотеку, люди обычно осознают всю важность подобного поступка и настраиваются на многолетние выплаты, по окончании которых обременение с жилья будет снято. Однако жизненные обстоятельства меняются: не только резкое падение доходов, но и развод, смена места жительства, желание зафиксировать инвестиционный доход, и даже улучшение жилищных условий могут стать причинами, по которым заложенная квартира оказывается на вторичном рынке. И в последнее время это происходит все чаще.

Основных причин, по которым люди покупают заложенные квартиры три:

— Покупателями такого жилья часто выступают родственники или знакомые заемщика, которые стараются таким образом выручить продавца в непростой для него ситуации.
— Покупатели заинтересованы именно в конкретном жилье и его характеристики для них важнее, чем наличие или отсутствие залога
— Покупатели целенаправленно ищут заложенные квартиры с целью сэкономить при покупке.

Первые две причины покупки заложенной квартиры, особых комментариев не требуют в отличие от третьей. Возможно ли купить заложенную квартиру по цене существенно ниже средней на рынке? По словам экспертов, это зависит от того, какие конкретно причины заставляют заемщика продавать квартиру. Для простоты поделим продавцов на две категории. Первая – те, кто успешно справляется с выплатами по кредиту и с продажей не торопятся. Вторая – люди, уже имеющие задолженность перед банком, или ожидающие что такая ситуация вскоре возникнет.

Если продавец принадлежит к первой категории, сэкономить вряд ли получится. Поясняет Руководитель кредитно-кассового офиса ООО «Городской Ипотечный Банк»
в городе Екатеринбурге, Станислав Дехтулинский.

– Продавцы-заемщики заинтересованы в продаже своей недвижимости по рыночной стоимости, чтобы была возможность погасить имеющуюся перед банком задолженность и как можно большая разница осталась на руках для последующей возможной покупки жилья меньшей площадью. За счет снижения цен на недвижимость в 2008-2010 гг. заемщики, решившие продать квартиру, находящуюся в залоге, зачастую оказываются в ситуации, когда покупка ими этого объекта в 2006-2007 гг. происходила по цене, на 10-40% превышающей текущую стоимость. Т.е. даже продав сегодня эту квартиру, можно остаться ни с чем, и в некоторых случаях не в полном объеме погасить перед банком задолженность по кредиту. Именно поэтому ожидать существенных дисконтов при продаже таких объектов чаще всего не стоит.

Однако совсем иная ситуация складывается, когда продавцу необходимо срочно реализовать недвижимость. Чаще всего спешка возникает из-за растущей задолженности перед банком, необходимости выплачивать пеню, угрозы судебных разбирательств. Порой продавцу проще уступить в цене, чем еще несколько месяцев подыскивать покупателя, в то время как просрочка и задолженность перед банком будет ежедневно увеличиваться.

Рассказывает Елена Мяло:
— В нашей практике был такой случай. На продажу была выставлена двухкомнатная квартира. В свое время ее покупали за 2, 65 миллиона рублей, 1,8 миллиона из которых брали в ипотеку. Продавали ее за 2,45 миллиона. Был найден покупатель, который был готов купить ее хоть сегодня но только за 2,2 млн рублей. Продавец сперва отказался. Но когда служба безопасности банка четко обозначила свои намерения в ближайшее время выставить квартиру на торги за 2 млн рублей. Продавец согласился на продажу за 2,2 млн, поскольку ему это было выгоднее, а покупатель получил скидку в 250 тысяч.

По словам Елены Мяло, перебирая варианты заложенных квартир, можно найти варианты дешевле среднерыночной цены на10-25%.

Банки охотно дают согласие на подобные сделки и готовы поддержать в этом как покупателя так и продавца. «Подчеркну, что бывают такие ситуации, когда в течение длительного времени владелец квартиры не платит по кредиту, тогда банк даже заинтересован в скорейшей продаже. В моей практике были случаи, когда банк интересовался ходом сделки почти каждый день, и был готов выполнить наши просьбы, для скорейшей продажи», – рассказывает начальник отдела жилой недвижимости РС Центра недвижимости «МАН» Александр Гацкевич.

Покупатель заложенной квартиры может получить и еще один приятный бонус. Любой банк-кредитор заинтересован в своевременном получении платежей по выданному кредиту, поэтому, когда заемщик перестает выполнять обязательства, банку выгодно, чтобы квартира была продана как можно быстрее. Поэтому, банки порой готовы предоставлять потенциальным покупателям заложенной квартиры ипотечный кредит по льготной ставке, например, равной ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Сама процедура покупки заложенной квартиры не слишком сложна:

– заемщик должен заранее (как правило, за 10-15 дней до платежной даты/даты списания) письменно уведомить банк о своем намерении. К платежной дате заемщик должен обеспечить на своем счете наличие суммы, необходимой для полного погашения, как остатка ссудной задолженности, так и суммы, в полном объеме покрывающей просроченную задолженность, начисленные штрафы/пени;

– указанные суммы в виде аванса за квартиру вносятся покупателем;

– после списания указанных сумм банк (сроки разные: от 1-3 дней до 1 месяца) готовит пакет документов для снятия обременения (залога), включающий в себя наряду с учредительными документами текущего залогодержателя справку (письмо), подтверждающее факт отсутствия задолженности по ипотечному кредиту и согласие банка на погашения записи о залоге, а также оригинал закладной;

— данный пакет документов вместе с договором купли-продажи сдается покупателем и продавцом на регистрацию в регистрирующий орган. Согласно действующему законодательству запись о залоге погашается в течение 3 дней, а переход права собственности регистрируется в течение 1 месяца;

— в течение срока регистрации или сразу после него покупатель осуществляет окончательный расчет с продавцом и после внесения записи о праве собственности в единый реестр прав о недвижимости становится полноправным обладателем квартиры.

Какими могут быть минусы покупки заложенной квартиры? Основных два. Первый –Закладная на квартиру может находиться, не в банке заемщика продавца, а в другом кредитном учреждении, городе и даже стране. В этом случае совершение сделки может отложиться на срок необходимый для возврата закладной (обычно до 1 месяца).

О втором потенциальном минусе рассказывает Александр Гацкевич: «Одним из подводных камней может являться то, что недобросовестный продавец не «донесет» деньги до банка и не погасит задолженность. Так же теоретически продавец может передумать продавать квартиру после того как он уплатит деньгами покупателя за кредит и снимет обременение. Продавец может найти другого покупателя на уже не обремененную квартиру, который готов заплатить хоть и не на много, но больше. Я рекомендую не только с обремененными квартирами, но и с обычными договорами купли-продажи, пользоваться схемой: сначала небольшая часть перечисления денег продавцу, а вот после регистрации все остальное».

Елена Мяло не вполне согласна с коллегой: «Никакого дополнительного риска факт нахождения квартиры в залоге в сделку не привносит, ведь продавец может оказаться недобросовестным и при продаже незаложенной квартиры. Напротив, при оформлении сделки с залоговой недвижимостью, все этапы документируются более тщательно, в оформлении активно участвуют работники банка, поэтому, если дело дойдет до судебного разбирательства, покупателю будет проще доказывать свою позицию».

Резюмируем: с точки зрения рисков и процедуры, покупка заложенной квартиры принципиально от приобретения обычной не отличается. Заложенных объектов выставляется на продажу не слишком много, однако если запастись терпением тщательно проанализировать предложения, можно «отловить» очень привлекательный вариант, сэкономив несколько сотен тысяч рублей.

Статьи и видеосюжеты о вторичном рынке недвижимости

Комментарии юриста:

Источник:
Как продать заложенную квартиру
Покупая квартиру в ипотеку, люди обычно осознают всю важность подобного поступка и настраиваются на многолетние выплаты, по окончании которых обременение с жилья будет снято. Однако жизненные
http://www.metrtv.ru/pravovaja_informatsija/kak_prodat_zalozhennuju_kvartiru

COMMENTS